Я выбирал лучший банк для ИП на основе своих предпочтений, поэтому статья субъективная и основана на личном опыте.
Как я выбирал банк для ИП?
Для меня было важно, чтобы я как можно меньше делал что-либо сам, сюда входит:
- Регистрация ИП;
- Сдача отчетности в налоговую;
- Уплата налогов и взносов в ПФР.
Несколько лет назад у меня было ООО и я ездил в разные инстанции, стоял в очередях, что-то оформлял и вообще тратил время на вещи в которых я не разбираюсь, вместо того, чтобы заниматься своей деятельностью.
В настоящее время банки готовы вас избавить от многих проблем, в том числе и от хлопот по регистрации ИП.
Когда я только задумался об оформлении ИП я рассматривал 4 банка: Модуль банк, Тинькофф, Точка и Альфа.
В итоге отбор прошли Точка и Тинькофф. Между ними были различая и в итоге я выбрал Точка. Далее объясню почему.
Оформление ИП
Тинькофф предлагал только подготовить документы, а сдавать их куда следует и потом забирать я должен был сам, это меня не устраивало.
Точка предлагал оформление ИП полностью без моего участия! Мне нужно было заполнить анкету и ждать. Когда все готово, представитель банка привозит полный пакет готовых документов.
- Подготовка всех документов для регистрации в налоговой;
- Помощь в выборе кодов ОКВЭД и системы налогообложения;
- Оформление бизнеса за 7 дней;
Бесплатно зарегистрировать ИП через банк Точка вы можете тут, заодно открыв счет.
Сдача отчетности, уплата налогов и взносов
Тинькофф готовит данные, но производить оплату необходимо самостоятельно. Недавно я оформил счет в Тинькофф и мне уже поступил платеж в этот банк, но система до сих пор не сообщила мне сколько и куда я должен платить, это тревожно и не удобно.
Точка в этом плане просто идеальный банк! там создается специальный счет-копилка, отдельный от расчетного и когда на ваш расчетный счет приходят деньги, банк рассчитывает сумму налогов, и из поступивших денег перечисляет эту сумму на счет-копилку, чтобы вы случайно не потратили деньги, которые должны пойти на налоги.
Когда приходит время уплаты налогов, банк сам(!) перечисляет деньги со счета-копилки во все нужные инстанции. Это невероятно удобно, так как вы вообще не занимаетесь бухгалтерией, вы просто работаете, получаете деньги за работу, а налоги и отчетность сдаются сами собой!
Прежде чем оформить счет в Тинькофф я несколько лет пользовался счетом в Точка и когда увидел, что Тинькофф этого не делает, еще больше полюбил Точку. Мне реально сложно описать свой восторг от того, что я не занимаюсь бухгалтерией вообще.
Стоимость обслуживания
В Точке прогрессивная шкала платы с суммы поступающих средств:
- до 300 тысяч рублей – 1% от суммы;
- до 800 тысяч рублей – 3% от суммы;
- после 800 тысяч – 8% от суммы.
При этом, вы можете за специальные баллы “покупать” освобождение от комиссии, и тогда, если месячный доход не более 300 тысяч рублей, банк с вас ничего не возьмет – это очен круто!
Но, если у вас обороты более 300 тысяч, Тинькофф будет для вас более выгодным, так как там тарифы на обслуживание, которые не привязаны к перечисляемым суммам:
- 490р/мес;
- 1’990р/мес;
- 4’990р/мес;
Условия смотрите по ссылке тут.
Расчеты
Давайте прикинем, какая у вас будет прибыль, при пользовании тем или другим банком.
Пусть ваш ежемесячный доход составляет 200’000р.
Точка
Вы регулярно покупаете за баллы освобождение от комиссии, тогда:
200к - 6%(налог по УСН) = 188кБаллы копятся, если на вашем счету остаются какие-то денежки, учитываются деньги и в счете-копилке.
Тинькофф
Пусть вы выбрали тариф за 490р, тогда:
200к - 6%(налог по УСН) - 490р = 187'510кВсего на 500р, но Точка оказался более выгодным при низких оборотах, особенно если учесть то, что не придется возится с уплатой налогов.
Теперь рассмотрим другую ситуацию. Пусть ваш ежемесячный доход составляет 1млн рублей.
Точка
2000'000р - 6%(налог по УСН) - 0%(c 300к) - 3%(c 300к до 800к) - 8%(после 800к) = 2000'000р - 120'000р - 0р - 15'000р(3% от 500к) - 96'000р(8% от 200к) = 1'769'000р111’000р вы отдали банку, как по мне, так это дохрена!
Тинькофф
Пусть вы выбрали тариф за 4’990р, чтоб можно было выводить на личную карту до 1млн рублей, тогда:
2000'000р - 6%(налог по УСН) - 4'990р = 1'875'010рПолучается, что при больших оборотах Тинькофф значительно выгоднее!
Таблица сравнения банков Тинькофф и Точка
| Точка | Тинькофф | |
|---|---|---|
| Счет-копилка для оплаты налогов | + | – |
| Ведение бухгалтерии | + | + |
| Автоматизированная уплата налогов | + | – |
| Отсутствие комисси банка при низких оборотах | + | – |
| Низкая комиссия банка при больших оборотах | – | + |
| % на остаток по счету | – | + |
| 4 | 3 |
Надо сказать, что % на остаток в Тинькофф вам будет интересен только при высоких оборотах, так что в большинстве случаев его можно не учитывать.
Еще хочу сказать, что выставлять счета и формировать акты по ним, в Точке мне гораздо удобней. К тому же в Точке есть возможность вносить изменения в выставленный счет, а в Тинькофф нет. Если я не могу исправить только что созданный счет, меня это просто убивает, так как приходится делать новый!
Как добиться максимальной выгоды от банка при больших оборотах?
Чтобы извлечь максимальную выгоду при больших оборотах, рекомендую открыть счета в обоих банках. В Точке можно подключить интеграцию счета Тинькофф и тогда Точка будет расчитывать и оплачивать налоги на всю прибыль. При этом не забудьте направлять прибыль до 300 тысяч рублей на счет Точки, чтобы было с чего платить налоги.
Бонусы
Получить месяц бесплатного обслуживания и дополнительные бонусы в банке Точка можно по этой ссылке.
Получить месяц бесплатного обслуживания в Тинькофф Бизнес, перейдя по этой ссылке.
Заключение
Я люблю банк Тинькофф для физических лиц и активно им пользуюсь, но для бизнеса все же предпочитаю Точку!